Концепт надзора великих података који шпијунирају појединце.

Шта се заправо предлаже?

Типично системи кредитних бодова у САД ослањајте се на чврсте податке као што су износ кредита који имате, ваше коришћење кредита, број налога и колико пута сте каснили са уплатама.



Истраживачи за ММФ су говорећи о превазилажењу тога . На крају крајева, типичне методе кредитног оцењивања отежавају људима који немају кредитну историју да добију кредит, а више људи може постати кредитни ризик у лошијој економији чак и ако њихова историја изгледа добро.

Истраживачи описују своје предложено решење на блогу ММФ-а:

Финтецх решава дилему тако што додирује различите нефинансијске податке: тип претраживача и хардвера који се користи за приступ интернету, историју онлајн претрага и куповина. Недавни истраживачки документи да су ови алтернативни извори података, једном покретани вештачком интелигенцијом и машинским учењем, често супериорнији од традиционалних метода процене кредита и могу унапредити финансијску инклузију, на пример, омогућавајући више кредита неформалним радницима и домаћинствима и фирмама у руралним подручјима. областима.

Дакле, у будућности, ваше претраге на мрежи, историја куповине, па чак и прегледач и уређај који користите за приступ интернету могу бити достављени алгоритам машинског учења (оно што ми зовемо АИ) и користи се за одређивање вашег кредитног резултата.

Проблем са вештачком интелигенцијом: Машине уче ствари, али могу ПОВЕЗАН Проблем са вештачком интелигенцијом: Машине уче ствари, али не могу да их разумеју

Да, ако користите јефтин Андроид телефон, а не иПхоне, или ако користите Фирефок уместо Гоогле Цхроме, то би могло негативно утицати на ваш кредитни резултат према овом предлогу.

Реклама

Иначе, ово није први пут да је било озбиљних предлога да се користе онлајн активности за одређивање кредитних резултата. Сетите се 2013. године када су компаније предлагале користећи своје Фацебоок пријатеље да одредите свој кредитни резултат ?

Вреди напоменути да је од 2021. ово само предлог. Још увек можеш да идеш погледајте свој кредитни извештај и тамо нећете видети историју прегледања. Међутим…

Одлуке о кредиту су више од једног резултата

Системи кредитног бодовања су компликованији него што многи људи разумеју. У САД имате три велике компаније за кредитне извештаје: Екпериан, Екуифак и Трансунион. Ови извештаји садрже чврсте податке о коришћењу вашег кредита.

Како бесплатно прегледати (и надгледати) свој кредитни извештај ПОВЕЗАН Како бесплатно прегледати (и надгледати) свој кредитни извештај

Постоје различити начини за бодовање тих података, укључујући различите генерације ФИЦО резултата. У зависности од врсте кредита за који се пријављујете, ови модели ће дати различите бројеве кредитног резултата на основу истих података. На пример, постоје различити модели за хипотеке и ауто кредите. На пример, неко би се могао сматрати у већој опасности да не плати кредит за аутомобил него хипотеку.

Банка или компанија која одобрава кредит може покренути сопствени модел кредитног бодовања на подацима и узети у обзир различите факторе. Други фактори такође могу бити укључени. На пример, ЛекисНекис нуди Алтернативни подаци компанијама које би то могле да искористе за кредитне одлуке. Ово укључује информације као што су нечије професионалне лиценце, имовина (као што је поседовање куће) и подаци из јавних извора. Представљен је као начин да компаније идентификују кредитно способне људе који имају танке традиционалне кредитне досијее.

Реклама

У САД, Закон о једнаким кредитним могућностима дефинише низ фактора који се не могу користити за кредитне одлуке:

[ЕЦОА]... забрањује повериоцима да дискриминишу подносиоце захтева за кредит на основу расе, боје коже, вере, националног порекла, пола, брачног статуса, старости, зато што подносилац захтева прима приход од програма јавне помоћи или зато што подносилац захтева има добро вере остварио било које право по Закону о заштити потрошачких кредита.

Кредитни резултати се такође користе за укључивање личних података

Вреди напоменути да су кредитни резултати историјски укључивали друге врсте личних података - не само тренутне тешке финансијске детаље које би требало да укључују - све док систем није реформисан законима попут 1970-их Закон о поштеном кредитном извештавању и Закон о једнаким кредитним могућностима из 1974. године.

ДО Чланак у часопису Тиме из 1936. описује како је функционисао тадашњи систем кредитног извештавања. Подебљано је наше:

Свака банка, свака компанија која даје кредит, непрестано се бави приватним пословима својих клијената. Они проучавају билансе стања, извештаје о заради, рачуне добити и губитка, одмерити карактер, углед, личне навике.

Описује шта би се могло догодити жени која се пресели широм земље:

Дакле, ако би се госпођа Џон Џонс преселила из Чикага у Лос Анђелес, свака добра продавница у Лос Анђелесу могла би брзо да научи колико је брзо плаћала своје рачуне у Чикагу. Могло би сазнати да је била удовица од 40 година без деце , није уживао видно средство издржавања, живео у луксузним становима, забављали неслане ликове , каснила је са станарином, живела је у Чикагу само две године и отишла са 500 долара неплаћених рачуна. У том случају, госпођа Џонс би имала потешкоћа да отвори рачун за наплату у Лос Анђелесу.

Као што видите, систем је укључивао различите детаље о личним животима људи, који су коришћени у кредитним одлукама.

Наравно, истраживачи ММФ-а не предлажу ништа слично! Они само предлажу узимање у обзир ваше историје претраживања на мрежи и веб претраживача који користите за приступ интернету. А одлуке ће доносити алгоритми машинског учења (АИ).

Реклама

Међутим, иако систем можда нема човека банкара који процењује ваше личне навике, АИ још увек може бити пристрасан — и да ли је заиста исправно одбити нечију молбу за кредит зато што користи погрешан веб претраживач? (Хеј, истраживачи су људи који су користили избор веб прегледача као метрику, а не ми!)

Укључите ВПН-ове

У будућности, коришћење ВПН-а може једног дана бити важно за одржавање вашег кредитног резултата! Приватност на мрежи је невероватно важна, али имајте то на уму ВПН сам по себи није сребрни метак за заштиту ваше приватности .

Најбољи укупни ВПН
ЕкпрессВПН
Купујте одмах Најбољи буџетски ВПН
СурфСхарк
Купујте одмах Најбољи бесплатни ВПН
Виндсцрибе
Купујте одмах Најбољи ВПН за иПхоне
ПротонВПН
Купујте одмах Најбољи ВПН за Андроид
Сакриј ме
Купујте одмах Најбољи ВПН за стримовање
ЕкпрессВПН
Купујте одмах Најбољи ВПН за игре
Приватни приступ интернету
Купујте одмах Најбољи ВПН за торрентинг
НордВПН
Купујте одмах Најбољи ВПН за Виндовс
ЦиберГхост
Купујте одмах Најбољи ВПН за Кину
ВипрВПН
Купујте одмах Најбољи ВПН за приватност
Моле ВПН
Купујте одмах ПРОЧИТАЈТЕ СЛЕДЕЋЕ
  • &рсакуо; Функције у односу на формуле у Мицрософт Екцел-у: у чему је разлика?
  • &рсакуо; Фолдер рачунара је 40: Како је Ксерок Стар креирао радну површину
  • & рсакуо; Сајбер понедељак 2021: Најбоље техничке понуде
  • &рсакуо; Како пронаћи свој Спотифи упакован 2021
  • &рсакуо; 5 веб локација које сваки корисник Линука треба да обележи
  • &рсакуо; Шта је МИЛ-СПЕЦ заштита од пада?
Избор Уредника